夏天来了,您确定自己购买的房屋(度假屋)保险万无一失吗?
说到房屋保险,很多人觉得自己买了保险,只要保险没有过期,就啥也不用担心。所以说,如果房子不幸起火被烧毁、被入室爆窃,甚至有人在该物业内严重受伤,都可以交给保险公司承办。事实真的这么简单吗?

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说到房屋保险,很多人觉得自己买了保险,只要保险没有过期,就啥也不用担心。所以说,如果房子不幸起火被烧毁、被入室爆窃,甚至有人在该物业内严重受伤,都可以交给保险公司承办。事实真的这么简单吗?

让我们从最近法庭判决的一个案例Ferro v. Weiner 来看看。在这个案例中,Enid Weiner在尤金娜湖拥有一栋度假别墅。这座度假屋建于1969年,供她和她的丈夫及孩子们在那里度假用。

二十世纪的八十年代和九十年代, 这栋房子都属于Enid独住的物业,直到2008到2009年间,Enid搬去一个护理中心。尽管之后她再也没有全天候住在这栋房屋,她的三个孩子及其家庭则继续把这里当作度假别墅使用,当然Enid偶尔也会和他们一起小住。但Enid始终是该物业的唯一拥有者,从Intact保险公司购买的物业保险也在她的名下。

Intact保险公司的保险不但对名下的保险人承保,也对投保人“同住”的亲属提供保险, 投保者无意的个人身体伤害、财产损失“因个人行为在全世界任何地方”造成的财产损失,均由保险公司承担责任。这份保单承保的不仅仅是投保人的主要居所,也包括其“季节性或其他住所”,只是这些物业必须在保单的总结页全部列出。

2010年5月,这栋别墅发生了不幸的夺命惨剧。在一场庆祝高中毕业的聚会中,一名年轻人不幸在该物业淹死。死者的父母及姐姐一纸诉状,把Enid及其参与聚会的儿子Scott、儿媳Sandy、孙女Regan一起告上法庭,要求赔偿。

大部分读者看到这里都会觉得,这该由Enid的保险公司赔,而且理所当然啊:因为悲剧发生在投保人物业,而投保人的房屋保险完全有效。我要说的是,读者们并没有错,按照表面现象,确实应该是Enid的保险公司Intact承担责任,甚至连一审法官都是这么认为也是这么判决的。

但最后的结果却并非如此。Intact保险公司向安省上诉庭对一审法官的判决提出上诉,要求豁免责任不予赔偿。最后,安省上诉庭由三名法官组成的庭审小组一致裁定:Intact无须对投保人儿子履行承保责任,因为Scott并没有和Enid“共同居住生活”在这栋出事的别墅。

法官认为,保单要求Scott必须和他妈妈Enid“住在同一屋檐下”,才能享受到保单承保的责任险。而事发当时,Scott和家人主要都居住在城市,其生活方式和生活圈子都和Enid没有太大的交集,偶尔去乡村度假别墅聚会甚至发起聚会,根本不算同住之家人,所以完全不属于保单承保的范围。

这起案件对我们的启发是,如果您在别人或自家亲属拥有的物业内承办聚会,必须留意自己是否拥有有效的保险。另外,更稳当的是,承办人及物业拥有者最好分别和自己的保险公司沟通一次,确定自己购买的保险包括即将在别人物业举办的聚会,或者是可以扩展到别人到自己物业里举办的聚会。而如果没有此类责任险记录在案,也可以顺便咨询及购买相关保险。这样即便不幸发生意外,也不至于无所适从。

当然,上面提及的Ferro v. Weiner一案最终以庭外和解的方式了结。原告人还是得到了赔偿,不过是由Scott投保的TD保险承担。不幸中的万幸是,幸亏Scott购买了适当的保险,最终令自己及家人得到保护。

备注:以上文章仅供参考,并非法律意见,读者如需了解相关法律,请咨询专业律师。

来源:创业周刊

 
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