干货来啦!加拿大房贷如何还才能让利息降到最小?


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在加拿大买房子一定要贷款,通货膨胀不仅让你的现金贬值,也会让你的债务贬值。贷款买房相当于启用了杠杆,在有足够现金流还月供的情况下,用少量的首付,拥有了金额巨大的不动产资产。下面就来跟大家分享一下在加拿大按揭贷款的几种还款形式。

 

首先,是摊销还款。这种方式是加拿大住宅房产抵押贷款的最常见的还款方式。在合同期限内,定期偿还贷款。每次还款金额是根据贷款分摊计划计算出的金额。分摊金额可为固定或浮动。固定贷款的利率在贷款合同期内固定不变,浮动贷款则根据贷方的基准利率变化。摊销还款还有等额本金还款和等额本息还款之分。

 

第二,等额本金还款

该还款法,即每个还款期归还的本金相等,月还款本息总额呈逐月下降态势。相比同样期限的等额本息还款法,其利息总额相对较少。但这种还款方式在还款初期要归还更多的本金,借款人的压力很大。一般来说,这种还款法比较适合预期未来收入下降的中老年借款人。对预期收入稳定的借款人来说,按照等额本金法初期的月还款金额来确定等额本息法的月还款额度,每月固定还款,反而可以缩短还款周期,从而更加节省利息。这种还款方式更适合期望逐渐减轻还款压力者。

 

第三,等额本息还款

对绝大多数借款人来说,每月还款额固定不变的等额本息还款法方便记忆,不会因为搞错还款额而导致还款逾期。而从实际看,采用该还款法,虽然每期还款的总额不变,但实际上,其中利息每期会减少一点,而本金每期则会增加一点,也就是说,借款人一开始还本的压力很小。专家建议,借款人没有特殊情况时可以选择方便好记的等额本息还款法。如果要节省利息,最好的办法是尽量缩短还款期限。

 

加拿大绝大多数按揭贷款人都是采用这种还款方式。

 

按还款周期分,还可分为月供、双周供和周周供。月供即每月还款一次;双周供为每两周还款一次;周周供为每周还款一次。

而后两种还款法实质上是把还款周期缩短了,从而加快归还本金的速度,起到节省利息的作用。每两周还一次款,还款额度为原来月等额本息的一半。这样,一方面少占用半个月的还款本金,另一方面每年可归还26期,相比原本的月等额本息法可以缩短还款周期。

 

经测算,一笔50万元用25年还清的贷款,采用双周供大约可以缩短4到5年的还款期,节省利息20%以上

 

缩短还款周期的还款方式比较适合工资发放时间错开的双职工家庭,以及一些从事零售、网上交易等现金流比较均衡的经营者,可以大大提高资金的利用率。如果想进一步加快还款速度,还可以选择更加省钱的周周供,即每周还款一次。

(TheHouseClub)

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