5年期债券收益率近期飙升, 信贷收紧的'信号灯'已亮起?!


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跟去年同期相比,加拿大债券的收益率已大幅上升,对于房地产市场来说,这绝对是一个信贷将收紧的信号。尤其是加拿大政府的5年期债券收益率,是直接影响5年期房贷利率的指标

加拿大5年期债券收益率在过去一周持续上升,在今日上午已达到1.25%的水平,这已经是2020年2月以来的最高水平。相比之下,该收益率在2020年月曾低至0.3%。

加拿大政府的5年期债券收益率,与5年期的抵押贷款利率关系密切。信贷市场需要吸引愿意投放资金的贷方,抵押贷款比政府债券的安全性稍差,因此需要支付较高的收益率(利率)。通常的情况是,随着5年期债券收益率上升,5年期固定利率抵押贷款的利息成本也会上升。

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COVID-19疫情尚未结束,但经济前景已完全不同。去年的这个时候,在央行大幅下调隔夜利率后,政府的5年期债券收益率徘徊在0.36%左右,但现在已经是去年同期的3倍多,并且已经回到疫情前的水平。不同的是,目前的就业还没恢复到疫情前的水平。 

加拿大央行何时会调升利率还不得而知,调升利率意味着经济需要较少的刺激,同时,较高的融资成本往往会减少利润,从而减缓经济增长。不过,对于房贷市场来说,5年期的融资成本显然已经上升。

蒙特利尔银行最近表示,现在是锁定利率的理想时间,因为利率已开始离开谷底,唯一可以阻止利率攀升的因素,是有突然的需求冲击或双底衰退(double-dip recession)。该两者出现的可能性仍不能排除。

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