上期说到，贷款合同到期可以转银行，以选择更低的利率。即使不转银行，也可以用“转银行”为筹码与原银行谈判，争取有利条件。但是，近年来加拿大市场上新出现的“组合按揭贷款（Collateral Mortgage）”，却让消费者的这种议价能力大打折扣。

组合按揭贷款可多次借贷（readvanceable），随着房产的升值，可向银行借更多的钱而不必办理再贷款（refinance），非常方便，适用于那些在将来有较大支出的消费者。它的缺点是，不能转银行。如果一定要换一家银行，必须与原银行解约，并引发较高的法律费用及其它费用，约1000加元甚至更多（传统按揭贷款一般为数十元）。

如果组合按揭贷款在续借时，可选择的利率不理想，消费者会有点进退两难。转银行吧，代价太大；不转吧，利率不好。好在市场上有时会有一些贷款公司，为了争取更多生意，愿意代付法律费用（其它费用仍需消费者承担），吸引消费者转向它们，可算作第三个选项吧。

文章来源：YourMortgageSource Binliu