浮动利率是根据加拿大央行的基准利率（Prime rate）变化而变化的利率。通常比同期的固定利率低，但需要消费者承担因央行上调利率而带来的风险。它的表述方式比较特别，用Prime rate 减去折扣，比如现在（2018年9月）的基准利率是3.7%，如果折扣是1%，就表述为P-1%。

2016年至2017年，基准利率曾长期稳定在2.7%，当时市场上平均的折扣优惠是0.3%，因此，以浮动利率办理了贷款的消费者，大致都在P-0.3%上下。如您所知，自2017年7月起，加拿大央行先后四次上调了基准利率，至今为3.7%。那么这部分消费者目前实际承担的利率为3.7%-0.3%=3.4%左右，明显不划算。

有没有省钱的办法呢？转银行。目前主流的折扣优惠是0.85% – 0.95%，即实际利率为2.75%-2.85%左右，比3.4%要省不少钱。甚至有少数机构对部分客户推出了P-1%，P-1.04%等较大优惠。不过，转银行有成本，提前还款的罚金即主要成本；还有评估费用（appraisal）法律费用等相对较小的开支。您的情况是否适合转银行，还需做一番赢亏计算，再做道理。

文章来源：YourMortgageSource Binliu