申请房贷前，必须要了解加拿大房贷的一些特点、贷款的性质和银行审核标准。做到在申请前，自己对于自己的状况有一个清醒而正确的认识，才能少走弯路，不至于掉落在“低利率”的陷阱里。
一、首先要了解加拿大房贷的特点：
- 加拿大房贷的总贷款期和贷款的合约期是分开的，这与中国国内不同。
- 总贷款期只是用于计算每月供款，从而决定负债比例的计算，与利率高低的获得与否，没有关系。即拿相同的利率，自己可以决定总贷款期多少年，只要负债比例（TDS）在允许的范围内。
- 合约期是合约银行与客户签订的贷款合约年限。合约期到了，客户必须重新签订合约，即重新获得新的当时的利率。原则上讲，合约期越短，利率也越低，因为银行的风险也低。
- 每家银行或贷款机构的合约利率不会相同，有高低之分，背后的条款也略有不同。
- 大小银行对于借款人来讲不需要在乎，因为风险都在出借人方，借款人没有任何风险。客户要比较的是哪一家银行合约条款更加适合自己的家庭。
二、了解贷款的性质：
由于银行和房贷机构在政府注册放贷业务时，注册的类别不同，导致贷款的性质不同，最终给客户带来的利息以及保障也不同。在政府机构注册的有以下2种。
- 正规房贷（Mortgage）： 真正的房贷，遵循《房贷法》，每6个月复利计息一次，合约到期后不管客户收入如何可以重新获得新合约。原则上可以免费转银行。
- 抵押贷款（Collateral Loan）：对外，这些银行或贷款机构也一样称其为“房贷Mortgage”，但是与上面正规房贷是不同的。遵循《银行法》，可以每个月复利计息，合约到期后可以按照客户收入状况停止贷款。转去其它银行会有律师费发生。
提供“抵押贷款（Collateral Loan）”的机构，有五大银行之中的大银行，如TD、CIBC，也有中型银行，如 National Bank, ING等，还有很多保险公司和信用社（Credit Union）等。所以在申请时，要选择信用好的房贷专家，了解清楚，才能不至于今后花费额外的费用，导致一开始所谓的“低利率”最后远高于当时其它的利率。
三、各银行的审核标准是不同的
- 各个银行的审核标准是不同的，A银行通过客户的申请，B银行可能拒绝该名客户的申请。
- 通常利率越低的银行，对于信用和收入的审核也越严格。
- 通常小银行的利率要比大银行的利率为低。
- 从利率高低来分，贷款机构分为A类银行和B类银行。A类银行只做信用和收入好的客户（A类客户）；B类银行只做要么信用有问题，要么收入不达标的客户（B类客户）。B类银行的利率远高于A类银行。比如A类银行利率在2.10%~3.10%时，B类银行的利率通常在4.00%~7.00%。
- 另外一个通常被忽视的情况就是，一定要了解客户想选择的“低利率”房贷机构是否每年总是处于低利率的状态。如果某家机构这次提供的贷款很低，但是往年统计显示，一年中仅有1个月在低利率促销，那么如果选择这家，今后转银行的可能性就很高，清户费Discharge Fee，外加可能的律师费Legal Fee可能就要上千元，就得不偿失了，特别对于房贷金额不高的客户就更加不划算了。
记得，你要节省的是总贷款期内的利息支付，而不仅仅是现在这个合约期内的利息！
了解上述3个基本知识后，首先要正确评估自己自身的信用和收入状况，给自己一个定位，看看自己是属于A类客户还是B类客户。如果你是属于B类客户的，你就不可能获得A类银行的贷款，任何承诺一定是虚假的，如果相信它，只会让自己浪费时间，最后可能来不及过户而引发其它的经济赔偿。所以应该找寻一个真正懂房贷业务、诚信好、公开透明的房贷经纪来处理案子。
文章来源：加拿大房贷网
