随着利率攀升和房产市场降温,贷款压力测试或将调整!

随着借贷成本飙升且全国房地产市场开始降温,加拿大银行业监管机构将在今年年底之前调整其抵押贷款压力测试。

尽管金融机构监督办公室对现行规则表示满意,但监管机构表示,它可能会在定于 12 月中旬发布的年度压力测试公告之前再次重新审视这些规则。

“如果情况发生变化,我们会更快的进行调整,”监管机构的副主管 Ben Gully说

自去年 6 月 OSFI 加强抵押贷款压力测试以来,该国的房地产市场和借贷条件发生了显着变化。监管机构必须努力解决其规则在当前环境下是否仍然有效。

OSFI 规则适用于不需要抵押贷款保险的借款人,当借款人支付至少 20% 的房产购买价格的首付时,就会发生这种情况。监管机构要求借款人证明他们能够以 5.25% 的利率或高于抵押贷款合同 200 个基点的利率支付抵押贷款,以较高者为准。

但现在,随着加拿大银行开始一轮激进的加息,固定抵押贷款利率正在迅速上升,并可能很快超过 OSFI 5.25% 的最低合格利率。

据抵押贷款经纪人称,如今,五年期固定利率抵押贷款的平均利率为 4.19%。这高于 1 月份约 2.69% 的平均水平。这意味着借款人现在必须证明,如果他们想要固定利率抵押贷款,他们可以以 6.19% 的利率支付抵押贷款,这已经高于 5.25% 的压力测试下限。随着抵押贷款利率继续攀升,压力测试将变得更加困难。

这将促使更多借款人使用浮动抵押贷款利率以及非银行抵押贷款,这些抵押贷款的利率通常高于特许银行。

据抵押贷款经纪人称,借款人已经在寻求浮动利率抵押贷款,目前约为 2.4%。 Mortgage Outlet Inc. 的联合创始人 Elan Weintraub 表示:“在浮动利率下获得更多资金是基于近期固定利率快速上涨的新现象。”

借款人也在转向其他贷款机构,例如信托和私人抵押投资公司,因为它们不必遵守联邦银行规定。

Mortgages of Canada 的首席执行官萨曼莎·布鲁克斯 (Samantha Brookes) 表示,她的客户现在正涌向其他贷款机构。

抵押贷款压力测试是在 2016-2017 年房地产暴涨期间首次引入的,以确保购房者在利率上升时能够支付抵押贷款,并减缓多伦多和温哥华的狂热市场。它属于 OSFI 的一系列住宅贷款规则,也称为 B-20。

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